Ett samlingslån innebär att du slår ihop flera skulder — kreditkort, kontokrediter och småkrediter — till ett enda lån med en ränta och en månatlig betalning. Syftet är att sänka den totala räntekostnaden och förenkla din ekonomi. Men det passar inte alla.
Hur fungerar samlingslån?
Du ansöker om ett privatlån som är tillräckligt stort för att lösa alla befintliga skulder. Banken betalar ut lånet, du betalar av de gamla skulderna, och har sedan bara ett lån kvar med en fast månadskostnad.
Räntan på ett samlingslån ligger vanligtvis mellan 5 och 15 procent effektiv ränta — lägre än kreditkortens 15–25 procent men högre än ett bolån.
När lönar sig ett samlingslån?
Ett samlingslån kan vara ekonomiskt fördelaktigt om:
- Du har kreditkortsskulder med hög ränta (15–25 procent)
- Du har flera småkrediter med olika förfallodagar och villkor
- Samlingslånets effektiva ränta är lägre än det vägda genomsnittet av dina befintliga skulder
- Du samtidigt stänger de gamla krediterna så att du inte handlar på dem igen
Fallgropar
Längre löptid = högre totalkostnad
Bankerna erbjuder ofta lång löptid för att sänka månadskostnaden. Det känns lättare i vardagen men kan leda till att du betalar mer i ränta totalt. Jämför alltid totalkostnaden — inte bara månadskostnaden.
Gamla krediter måste stängas
Det vanligaste misstaget: du tar ett samlingslån, betalar av kreditkorten — och börjar sedan handla på korten igen. Resultatet blir att du har både samlingslånet och nya kreditkortsskulder. Stäng krediterna du löser. Behåll maximalt ett kreditkort för nödsituationer.
Kostnader att räkna på
Kontrollera om samlingslånet har uppläggningsavgift och om dina befintliga krediter har avgift för förtidsinlösen. Räkna samman alla kostnader innan du bestämmer dig.
Räkneexempel
Du har tre skulder:
- Kreditkort A: 25 000 kr, 22 % ränta, minsta betalning 500 kr/mån
- Kreditkort B: 15 000 kr, 18 % ränta, minsta betalning 300 kr/mån
- Kontokredit: 10 000 kr, 15 % ränta, minsta betalning 250 kr/mån
Totalt: 50 000 kr, vägt snitt cirka 19 % ränta, totalt 1 050 kr/mån i minsta betalning.
Samlingslån: 50 000 kr, 9 % effektiv ränta, 3 års löptid. Månadskostnad cirka 1 590 kr — högre per månad, men skuldfri efter tre år istället för att betala minsta belopp i åratal.
Så jämför vi
Se vår jämförelse av privatlån för aktuella räntor. Vi rankar enligt vår metodik — effektiv ränta, villkor och totalkostnad. Banker utan affiliateavtal ingår alltid.
Tillbaka till Privatlån — översikt.