Amorteringskrav för nya bolån har funnits i Sverige sedan 2016. Reglerna bestämmer hur mycket du måste betala av på ditt lån varje år, och syftar till att minska hushållens skuldsättning. Sedan den 1 april 2026 finns kraven i lag (2026:226) om begränsning av bostadskrediter. I samband med att lagen trädde i kraft upphävde Finansinspektionen sina tidigare amorteringsföreskrifter, och två saker ändrades: det skärpta kravet för hushåll med hög skuldkvot togs bort, och bolånetaket höjdes.
Så mycket ska du amortera
Grundkravet utgår från belåningsgraden, alltså lånets storlek delat med bostadens marknadsvärde:
- Belåningsgrad över 70 procent: amortera minst 2 procent av lånet per år
- Belåningsgrad 50 till 70 procent: amortera minst 1 procent av lånet per år
- Belåningsgrad under 50 procent: inget amorteringskrav
Kravet är alltså som mest 2 procent av lånet per år. Amorteringen sjunker automatiskt när belåningsgraden minskar: vid 70 procent går grundkravet från 2 till 1 procent, och vid 50 procent försvinner det. Detta grundkrav är oförändrat genom lagändringen 2026.
Bolånetak och kontantinsats
Den nya lagen höjde bolånetaket från 85 till 90 procent av bostadens värde. Du får med andra ord låna upp till 90 procent, vilket sänker kravet på egen insats: kontantinsatsen behöver numera vara minst 10 procent av köpeskillingen, mot tidigare 15 procent. För ett tilläggslån, alltså när du utökar krediten på en bostad du redan äger, är gränsen 80 procents belåningsgrad.
Att taket höjts betyder inte att du bör låna maximalt. Ju högre belåningsgrad, desto högre amorteringskrav och desto större känslighet för ränteförändringar.
Det avskaffade skuldkvotskravet
Mellan 2018 och den 1 april 2026 fanns ett tilläggskrav för låntagare med hög skuld i förhållande till inkomst: den som lånade mer än 4,5 gånger sin bruttoinkomst fick amortera ytterligare 1 procent per år. Det kravet är borttaget i och med den nya lagen. Har du ett äldre lån som omfattades av tilläggskravet påverkas alltså din amorteringsplikt av förändringen, och det kan vara värt att stämma av med din bank vad som gäller för just ditt lån.
Räkneexempel
Du köper en bostad för 3 000 000 kronor och lägger 10 procent i kontantinsats, alltså 300 000 kronor. Då utnyttjar du bolånetaket fullt ut.
- Bolån: 2 700 000 kronor
- Belåningsgrad: 90 procent, vilket ger grundkravet 2 procent per år
- Amortering: 54 000 kronor per år, alltså 4 500 kronor i månaden
När du amorterat ned lånet så att belåningsgraden passerar 70 procent halveras kravet till 1 procent per år. Lägger du i stället in en större kontantinsats blir både belåningsgraden och den månatliga amorteringen lägre från start.
Undantag
Du kan få tillfälligt undantag från amorteringskravet om du hamnar i ekonomiska svårigheter, exempelvis vid arbetslöshet, sjukdom eller skilsmässa. Undantaget beviljas av din bank och gäller vanligtvis i sex till tolv månader. Banken har ingen skyldighet att bevilja undantag.
Nyproduktion kan i vissa fall ha andra villkor under de första åren, men grundregeln gäller.
Amortering utöver kravet
Du får alltid amortera mer än kravet. Extra amortering minskar din räntekostnad och sänker belåningsgraden snabbare. Det är ofta den tryggaste ”investeringen” du kan göra: en garanterad avkastning som motsvarar din bolåneränta efter skatt.
Relaterat
- Jämför bolåneräntor: hitta bästa räntan
- Bolån, översikt: hur bolån fungerar
- Byta bank: så flyttar du bolånet
Senast faktagranskad: 19 juli 2026