Amorteringskrav bolån – regler och tips

Sedan juni 2016 gäller amorteringskrav för nya bolån i Sverige. Reglerna bestämmer hur mycket du måste betala av på ditt lån varje år. Syftet är att minska hushållens skuldsättning och stärka den finansiella stabiliteten.

Grundkravet (2016)

Det första amorteringskravet infördes av Finansinspektionen och gäller nya bolån tagna efter den 1 juni 2016:

  • Belåningsgrad över 70 % — amortera minst 2 procent av lånet per år
  • Belåningsgrad 50–70 % — amortera minst 1 procent av lånet per år
  • Belåningsgrad under 50 % — inget amorteringskrav

Belåningsgraden beräknas som lånets storlek delat med bostadens marknadsvärde.

Skuldkvotskravet (2018)

Sedan mars 2018 gäller ett tilläggsamorteringskrav för låntagare med hög skuld i förhållande till inkomst:

  • Skuld över 4,5 gånger bruttoinkomsten — ytterligare 1 procent amortering per år utöver grundkravet

Det innebär att du som mest kan behöva amortera 3 procent av lånet per år (2 % grundkrav + 1 % skuldkvot).

Räkneexempel

Du köper en bostad för 3 000 000 kronor med 15 procent kontantinsats.

  • Bolån: 2 550 000 kronor
  • Belåningsgrad: 85 % → grundkrav 2 % per år = 51 000 kr/år = 4 250 kr/mån
  • Om din bruttoinkomst är 500 000 kr → skuldkvot 5,1 → tillägg 1 % = 25 500 kr/år = 2 125 kr/mån
  • Total amortering: 76 500 kr/år = 6 375 kr/mån

Amorteringskravet sjunker automatiskt när belåningsgraden minskar. Vid 70 procent sjunker grundkravet till 1 procent, vid 50 procent försvinner det.

Undantag

Du kan få tillfälligt undantag från amorteringskravet om du hamnar i ekonomiska svårigheter — exempelvis vid arbetslöshet, sjukdom eller skilsmässa. Undantaget beviljas av din bank och gäller vanligtvis i sex till tolv månader. Banken har ingen skyldighet att bevilja undantag.

Nyproduktion kan i vissa fall ha andra villkor under de första åren, men grundregeln gäller.

Amortering utöver kravet

Du får alltid amortera mer än kravet. Extra amortering minskar din räntekostnad och sänker belåningsgraden snabbare. Det är ofta den tryggaste ”investeringen” du kan göra — garanterad avkastning motsvarande din bolåneränta efter skatt.

Relaterat

Rulla till toppen