Foto: Jakub Żerdzicki via Unsplash
Ett lånelöfte är bankens preliminära besked om hur mycket du får låna till en bostad, och det är beskedet du behöver för att kunna buda. Beloppet bygger på din ekonomi och inte på en viss bostad. Beloppet kan skilja mellan bankerna, eftersom varje bank räknar med sin egen kalkylränta och sina egna schabloner för levnadskostnader. Ska du buda om två veckor är det dags att ansöka nu.
Två banker kan säga ja till olika belopp
Banken prövar hur stora månadskostnader du klarar. I kalkylen ligger din inkomst, dina andra lån, bostadens driftkostnad eller månadsavgift och en schablon för hushållets övriga utgifter. Räntan i kalkylen är klart högre än den du kommer att betala, och både den räntan och schablonerna varierar mellan bankerna.
Lägger du två lånelöften bredvid varandra är det tre saker du ska jämföra:
- Beloppet. Hur mycket banken är beredd att låna ut.
- Förutsättningarna. Lånelöftet utgår från ett maxpris för bostaden och kostnaderna för den. Ett löfte som bygger på en låg månadsavgift räcker kortare om lägenheten du budar på har en hög avgift.
- Villkoren. Hur länge beskedet gäller och vad som får det att falla.
Vilken ränta du får bestäms i regel först när du ansöker om själva bolånet. Då visar bankernas snitträntor vad kunderna betalar. Skillnaden mellan list- och snittränta står i guiden om listränta och snittränta, och hur du pressar räntan står i guiden om att förhandla bolåneräntan.
Bolånetaket på 90 procent gäller hos alla banker
Hur generös banken än är får ett nytt bolån vara högst 90 procent av bostadens marknadsvärde. Resten, minst 10 procent, kan du inte låna mot bostaden. Den delen betalar du som kontantinsats, med egna pengar eller delvis med ett lån utan säkerhet, som har högre ränta än bolånet. Köper du en tvåa för 2,5 miljoner kronor kan bolånet bli högst 2 250 000 kronor, och kontantinsatsen måste vara minst 250 000 kronor.
Som marknadsvärde räknar banken normalt med priset du betalar. Ett lånelöfte på ett högre belopp ändrar inte taket. Lån över 70 procent av bostadens värde ska dessutom amorteras med minst 2 procent per år. Mer om det står i guiden om amorteringskravet.
Bolånereglerna finns sedan den 1 april 2026 i lagen om begränsning av bostadskrediter, som ersatte Finansinspektionens tidigare föreskrifter och allmänna råd. Samtidigt höjdes taket för nya bolån från 85 till 90 procent, och det skärpta amorteringskravet för lån över 4,5 gånger årsinkomsten togs bort.
Hur lång tid tar det att få ett lånelöfte?
Det finns ingen gemensam handläggningstid för alla banker, så fråga din bank hur lång tid det tar. Har du två veckor kvar till budgivningen bör du ansöka nu och inte vänta till veckan före, eftersom kreditprövningen tar tid och det lönar sig att vara ute i god tid. Ha uppgifter om inkomst, kontantinsats och andra lån till hands. Banken tar en kreditupplysning på dig när du ansöker.
Du kan ansöka om lånelöfte hos flera banker. Varje bank tar då en egen kreditupplysning.
Hur länge gäller ett lånelöfte?
Giltighetstiden bestämmer banken, och den står i ditt besked. Fråga om du inte hittar den. Lånelöftet gäller bara så länge din ekonomi inte har förändrats och uppgifterna i ansökan fortfarande stämmer. Byter du jobb, får lägre inkomst eller ändrar familjesituation ska du meddela banken, eftersom det kan påverka beskedet.
Efter köpet gäller köpvärdet i minst fem år
När du väl har lånet räknar banken belåningsgraden på det marknadsvärde bostaden hade när du köpte den. En ny värdering får göras tidigast fem år efter köpet. Tidigare än så får banken bara värdera om när bostadens värde har ändrats avsevärt av något annat än den allmänna prisutvecklingen på bostäder. En allmän prisuppgång ger dig inget större låneutrymme innan de fem åren har gått.
Du har rätt att se bankens underlag
När du har lånet har du rätt att få se de uppgifter som banken har använt för att räkna ut din belåningsgrad och ditt amorteringskrav. Banken ska på begäran lämna dem till dig, eller till den du anvisar, och kunna göra det elektroniskt. Enligt lagen ska uppgifterna lämnas skyndsamt. Rätten är användbar den dag du vill flytta bolånet till en annan bank, eftersom den nya banken då kan få underlaget direkt.
Lånelöftet är ingen garanti för lånet
Den slutliga kreditprövningen görs först när du har hittat bostaden. Då räknar banken på nytt hur mycket du har kvar att leva på när alla boendekostnader är betalda, och bedömer om bostaden duger som säkerhet för lånet. Har dina förutsättningar ändrats sedan lånelöftet finns en risk att du inte får låna till köpet.
Skriv aldrig under ett köpekontrakt innan banken har gett klartecken till lånet.
Senast faktagranskad: 2 oktober 2026