Insättningsgarantin ersätter upp till 1 150 000 kronor per person och institut, ett belopp som gäller sedan den 1 januari 2026. Har du 1,3 miljoner kronor på ett sparkonto i en och samma bank är 150 000 kronor oskyddade, om inte pengarna kommer från en bostadsförsäljning eller någon annan livshändelse under de senaste tolv månaderna som ger rätt till ett tilläggsbelopp. Taket gäller dessutom bara om banken omfattas av den svenska garantin. Några banker som tar emot sparpengar i Sverige omfattas inte av den svenska garantin, och då gäller ett annat lands regler.
Garantin är statlig och sköts av Riksgälden. Den träder in om banken går i konkurs eller om Finansinspektionen beslutar att banken inte kan betala tillbaka insättningarna. Den kostar inget för dig som sparar, eftersom de anslutna bankerna betalar för den med avgifter.
Taket räknas per person och bank, och räntan ingår
Gränsen gäller per person och institut, inte per konto. Har du tre sparkonton i samma bank läggs de ihop, och tillsammans skyddas de upp till 1 150 000 kronor. Har du i stället konton i tre olika anslutna banker skyddas upp till 1 150 000 kronor i var och en.
Ersättningen omfattar både det du satt in och den ränta som hunnit växa till fram till dagen då garantin träder in. Räntan ryms inom samma tak. Ligger du strax under 1 150 000 kronor kan räntan föra dig över gränsen.
Taket följer institutet med tillstånd, inte varumärket på kontot. Två namn som drivs under samma banktillstånd delar på ett och samma tak. Vilket institut som står bakom ett konto framgår av kontovillkoren och av Riksgäldens sökbara förteckning över anslutna institut, som uppdateras en gång per vardag. För utländska bankers filialer gäller i stället i första hand hemlandets garanti, som beskrivs längre ner.
Skulder till banken minskar inte ersättningen. Har du ett lån i samma bank får du ändå hela det garanterade beloppet för dina insättningar.
Så här fördelar sig skyddet i några vanliga fall:
- 1 300 000 kronor i en bank: 1 150 000 kronor skyddas, 150 000 kronor är oskyddade.
- 650 000 kronor i vardera två banker: allt skyddas.
- Tre konton på sammanlagt 1 300 000 kronor i samma bank: samma utfall som i första fallet, eftersom kontona räknas ihop.
Hur många banker ett större sparande behöver står i guiden Säkra dina pengar: insättningsgaranti och riskspridning. Räntorna i de anslutna bankerna står på översiktssidan för sparkonton.
Gemensamma konton ger skydd för varje kontohavare
Är ett konto öppnat i två personers namn räknas varje person för sig. Två makar med ett gemensamt sparkonto kan få upp till 1 150 000 kronor var från kontot, högst 2 300 000 kronor tillsammans.
Taket per person gäller fortfarande hela banken. Har den ena kontohavaren dessutom ett eget sparkonto i samma bank räknas det ihop med hennes del av det gemensamma kontot, och hon kan inte få ut mer än 1 150 000 kronor från banken totalt.
Barn har eget skydd. Garantin gäller alla privatpersoner, även omyndiga, och dessutom företag och andra juridiska personer, till exempel dödsbon.
Kontanterna på ett ISK skyddas, men inte aktierna
Ett investeringssparkonto kan innehålla både pengar och värdepapper, och de två delarna har olika skydd. Pengar som ligger på ett ISK i en bank omfattas av insättningsgarantin och räknas in i taket på 1 150 000 kronor tillsammans med dina övriga konton i samma bank.
Ligger ditt ISK hos ett fondbolag skyddas pengarna i första hand av regeln att bolaget inte får blanda ihop kundernas pengar med sina egna, och i andra hand av investerarskyddet. Hos ett värdepappersbolag behöver du fråga bolaget vilket skydd som gäller för kontanterna.
Aktier, fonder och obligationer omfattas inte av insättningsgarantin. Värdepappren ska hållas åtskilda från institutets egna tillgångar, och om de ändå inte går att få ut vid en konkurs ger investerarskyddet ersättning med högst 250 000 kronor.
Hos Avanza Bank AB omfattas sparkontot, likvidkontot med kredit, kontot som är anslutet till ett aktie- och fondkonto och kontanterna på ett ISK, enligt bankens post i Riksgäldens förteckning över kontoslag. Riksgälden prövar varje kontoslag för sig, och i förteckningen kan du slå upp vilka konton som omfattas i din egen bank.
Utländska bankers filialer följer hemlandets garanti
Sparar du hos en filial till en utländsk bank gäller som huvudregel insättningsgarantin i bankens hemland, inte den svenska. Inom EES motsvarar taket 100 000 euro. En filial kan ansöka om att den svenska garantin ska täcka mellanskillnaden upp till den svenska nivån, och då betalas ersättningen ut från två länders garantier.
Den 4 november 2026 fanns fem utländska bankers filialer i Riksgäldens förteckning. För dem gäller hemlandets garanti först och den svenska för skillnaden:
- Danske Bank A/S, Danmark, Sverige Filial
- DNB Bank ASA, filial Sverige
- Express Bank Sverige Filial (SevenDay Bank)
- Nordea Bank Abp, filial i Sverige
- Ålandsbanken Abp (Finland), svensk filial
En dotterbank, ett eget bolag registrerat i ett annat land, omfattas av det landets garanti, även när ägaren är en svensk bank. Nordea finns i förteckningen eftersom banken i Sverige är en filial till finska Nordea Bank Abp. Kunder hos Nordea i Sverige omfattas därför i första hand av den finska garantin och i andra hand av den svenska.
Andra utländska banker som erbjuder sparkonton i Sverige saknas i förteckningen. Santander Consumer Bank AS Norge, Sverige Filial, lyder under den norska garantin, Bankenes sikringsfond, som enligt Santanders egen sparsida täcker belopp upp till motsvarande 100 000 euro. Inte heller Lunar eller Revolut fanns i Riksgäldens förteckning den 4 november 2026. Vilket lands garanti som gäller för deras konton och hur högt taket är ska framgå av bankens information till den som sätter in pengar. Den skyldigheten gäller även utländska banker med filial i Sverige.
Med ECB:s referenskurs den 3 november 2026, 10,9515 kronor per euro, motsvarade 100 000 euro omkring 1 095 000 kronor, under det svenska taket, medan det svenska beloppet bara ses över vart femte år.
Den svenska garantin har en gång betalat mellanskillnaden för en utländsk bank. Danska Capinordic Bank gick i konkurs i februari 2010, och den svenska garantin betalade då 10,6 miljoner kronor till 825 insättare i bankens svenska filial, utöver vad den danska garantin gav.
Livshändelser kan ge upp till fem miljoner kronor extra i skydd
Utöver de 1 150 000 kronorna kan du få ett tilläggsbelopp på sammanlagt högst 5 miljoner kronor. Det gäller pengar som kommer från
- försäljning av en privatbostad, eller ersättning för skada på en sådan bostad,
- en anställning som upphört, bodelning, pension, sjukdom, invaliditet eller dödsfall,
- utbetalning av försäkringar,
- ersättning för skada till följd av brott, felaktig dom eller fel eller försummelse vid myndighetsutövning.
Tre villkor gäller samtidigt. Insättningen får vara högst tolv månader gammal, räknat från den dag beloppet kom in på ditt konto. Du måste på ett tillförlitligt sätt visa att pengarna kommer från en sådan händelse. Och du ansöker hos Riksgälden först efter att garantin har trätt in, inte i förväg.
Tilläggsbeloppet betalas inte ut automatiskt. Riksgälden får vänta med att betala ut tilläggsbeloppet, så de pengarna kan komma senare än resten.
Ligger pengarna från en bostadsförsäljning på ett sparkonto i väntan på nästa köp kan mer än 1 150 000 kronor vara skyddat, men bara under tolv månader från insättningen. Därefter gäller det vanliga taket igen. Byt sparande beskriver i sin artikel om insättningsgarantin vilka livshändelser som ger rätt till tilläggsbelopp och vilka villkor som gäller.
Individuellt pensionssparande och värdepapper står utanför garantin
Garantin gäller oavsett om pengarna är bundna eller fria att ta ut, och oavsett om de står i kronor eller utländsk valuta. Utanför garantin ligger
- individuellt pensionssparande (IPS),
- postväxlar, som inte räknas som insättningar enligt lagen,
- aktier, fonder, obligationer och andra värdepapper.
Vissa insättare kan inte heller få ersättning, oavsett kontoslag. Det gäller bland andra banker, försäkringsföretag, fonder, kommuner och statliga myndigheter. För en privatperson är kravet att banken har identifierat henne enligt penningtvättslagen.
Pengar på ett klientmedelskonto, till exempel hos en advokatbyrå, ger som huvudregel varje bakomliggande ägare rätt till ersättning upp till taket. Den ersättningen ska betalas ut senast tre månader efter att garantin trätt in.
Pengarna ska vara tillgängliga inom sju arbetsdagar
Rätten till ersättning inträder när banken försätts i konkurs, eller när Finansinspektionen beslutar att banken inte har betalat tillbaka en förfallen insättning och att det beror på bankens ekonomi och inte bara är tillfälligt. Finansinspektionen ska fatta ett sådant beslut inom fem arbetsdagar. Garantin kan dessutom användas när staten tar över en bank i kris genom så kallad resolution.
Ersättningen ska sedan göras tillgänglig inom sju arbetsdagar från beslutet eller konkursen. Du behöver inte ansöka om det ordinarie beloppet. Riksgälden kontaktar insättarna och ser till att pengarna betalas ut. Fristen kan förlängas bland annat när det är oklart vem som har rätt till pengarna, när någon tvistar om kontot i domstol eller när kontot inte har haft några transaktioner på 24 månader.
Garantin har betalat ut pengar tre gånger sedan 1996. Hösten 2006 gick kreditmarknadsbolagen Custodia och Allmänna Kapital i konkurs, och 1 282 respektive 287 insättare fick ersättning. Den tredje gången var Capinordic Bank 2010.
Beloppet följer euron och räknas om vart femte år
Taket bygger på EU:s insättningsgarantidirektiv, som säger att alla länder i EES ska ha ett tak motsvarande 100 000 euro. Länder med en egen valuta räknar om beloppet vart femte år och måste justera det om skillnaden blivit större än 5 000 euro.
Vid den senaste omräkningen beslutade Riksgälden den 30 oktober 2025 att höja taket från 1 050 000 till 1 150 000 kronor från den 1 januari 2026. Det nya beloppet bygger på växelkursen mellan euro och kronor den 3 juli 2025. Tilläggsbeloppet på 5 miljoner kronor ändrades inte.
Senast faktagranskad: 4 november 2026